Bank Punya Banyak Alasan untuk Menolak Pinjaman Usaha Kecil Anda

Bank Punya Banyak Alasan untuk Menolak Pinjaman Usaha Kecil Anda

Commerce, Shopping, Online, Technology


Agar bisnis kecil tumbuh menjadi bisnis besar, ia membutuhkan pinjaman kecuali memiliki margin penjualan dan laba yang luar biasa. Seorang pemilik usaha kecil memiliki beberapa tempat di mana ia dapat pergi dengan permintaan pinjaman. Bank tampaknya menjadi salah satu opsi mereka di sebagian besar kesempatan. Apa yang para pemilik ini mungkin tidak sadari adalah bahwa bank baru-baru ini mengembangkan reputasi untuk menolak pinjaman usaha kecil. Tampaknya bank lebih tertarik membiayai bisnis besar karena manfaatnya. Sebuah bank dapat datang dengan berbagai alasan untuk menolak persetujuan pinjaman untuk bisnis kecil. Beberapa alasan umum adalah sebagai berikut:

Alasan bagi Bank untuk Menolak Pinjaman Usaha Kecil Anda

Sejarah kredit

Salah satu hambatan antara Anda dan pinjaman bisnis adalah sejarah kredit. Ketika Anda pergi ke bank, mereka melihat laporan kredit pribadi dan bisnis Anda. Beberapa orang mendapat kesan bahwa kredit pribadi mereka tidak mempengaruhi pinjaman bisnis mereka. Tapi itu tidak selalu terjadi. Mayoritas bank melihat kedua jenis kredit tersebut. Salah satu aspek kredit yang sangat penting bagi bank adalah sejarah kredit. Panjang sejarah kredit Anda dapat memengaruhi persetujuan pinjaman Anda secara negatif atau positif.

Semakin banyak informasi yang dimiliki bank untuk menilai kelayakan kredit bisnis Anda, semakin mudah bagi mereka untuk meneruskan pinjaman Anda. Namun, jika bisnis Anda baru dan riwayat kredit Anda pendek, bank tidak mau meneruskan pinjaman yang Anda inginkan.

Bisnis berisiko

Anda harus mengetahui istilah bisnis berisiko tinggi. Faktanya, lembaga pemberi pinjaman telah menciptakan seluruh industri untuk bisnis berisiko tinggi untuk membantu mereka dengan pinjaman, pembayaran kartu kredit, dll. Bank dapat melihat banyak faktor untuk mengevaluasi bisnis Anda sebagai bisnis berisiko tinggi. Mungkin Anda termasuk dalam industri yang berisiko tinggi per se. Contoh bisnis tersebut adalah perusahaan yang menjual produk berbasis ganja, platform perjudian online, dan kasino, layanan kencan, layanan berbasis blockchain, dll. Sangat penting untuk memahami bahwa kegiatan bisnis Anda juga dapat menjadikannya bisnis yang berisiko tinggi.

Misalnya, bisnis Anda mungkin bukan bisnis berisiko tinggi per se, tetapi mungkin Anda telah menerima terlalu banyak tagihan balik atas pesanan yang dikirimkan dari pelanggan Anda. Dalam hal ini, bank akan melihat Anda sebagai investasi berisiko dan pada akhirnya mungkin menolak aplikasi pinjaman Anda.

Arus kas

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, riwayat kredit Anda sangat penting ketika bank menyetujui permintaan pinjaman Anda. Meskipun memiliki sejarah kredit pendek meningkatkan peluang penolakan Anda, sejarah kredit yang panjang tidak selalu juga merupakan penyelamat. Setiap insiden keuangan pada riwayat kredit Anda yang tidak menguntungkan bisnis Anda dapat memaksa bank untuk menolak aplikasi Anda. Salah satu pertimbangan terpenting adalah arus kas bisnis Anda. Ketika Anda memiliki masalah arus kas, Anda berisiko menerima "tidak" dari bank untuk pinjaman Anda.

Arus kas Anda adalah ukuran bagi bank untuk mengetahui seberapa mudah Anda mengembalikan pinjaman. Jika Anda ketat dalam arus kas, bagaimana Anda mengelola pembayaran? Namun, arus kas adalah salah satu faktor yang dapat Anda kendalikan. Temukan cara untuk meningkatkan pendapatan Anda dan menurunkan biaya Anda. Setelah Anda memiliki saldo yang tepat, Anda dapat mendekati bank untuk pinjaman.

Hutang

Kesalahan yang sering dilakukan pemilik usaha kecil adalah mencoba terlalu banyak tempat untuk pinjaman. Mereka akan menghindari pergi ke bank terlebih dahulu tetapi mendapatkan pinjaman dari beberapa sumber lain sementara itu. Setelah Anda memperoleh dana bisnis dari sumber lain, masuk akal untuk mengembalikannya tepat waktu. Mendekati bank ketika Anda sudah memiliki banyak hutang untuk membayar tidak disarankan sama sekali. Perlu diingat bahwa hutang Anda atau bisnis Anda berutang juga mempengaruhi nilai kredit Anda. Singkatnya, bank bahkan tidak perlu menyelidiki untuk mengetahui hutang Anda. Ikhtisar laporan kredit Anda dapat menceritakan kisahnya.

Persiapan

Terkadang, bisnis Anda baik-baik saja, dan skor kredit Anda juga dalam kondisi yang baik. Namun, yang hilang adalah rencana bisnis yang solid dan persiapan yang tepat untuk persetujuan pinjaman. Jika Anda belum menemukan jawabannya, bank meminta Anda untuk menyerahkan banyak dokumen dengan permintaan persetujuan pinjaman Anda. Berikut ini hanya beberapa dokumen yang harus Anda perlihatkan kepada bank untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman Anda.

Pengembalian pajak penghasilan
Dokumen pinjaman yang ada
Dokumen keuangan pribadi
Afiliasi dan kepemilikan
Dokumen sewa bisnis
Laporan keuangan bisnis
Anda harus sangat berhati-hati ketika dokumen-dokumen ini dan mempresentasikannya ke bank. Perbedaan apa pun dapat menyebabkan penolakan pinjaman.

Konsentrasi Pelanggan

Yang satu ini mungkin mengejutkan bagi beberapa orang, tetapi banyak bank menganggap aspek bisnis Anda ini serius. Anda tidak boleh lupa bahwa pinjaman adalah investasi bank. Bisnis yang mendekati bank adalah kendaraan mereka untuk melipatgandakan uang mereka dalam bentuk bunga. Jika bank merasa bahwa bisnis Anda tidak memiliki potensi untuk berkembang, bank dapat menolak permintaan pinjaman Anda. Pikirkan ibu dan toko pop di kota kecil dengan populasi kecil. Jika hanya melayani orang-orang di kota itu dan tidak memiliki potensi untuk tumbuh lebih lanjut, penolakan akan segera terjadi.

Dalam kasus khusus ini, bahkan jika bisnis memiliki margin keuntungan yang besar, ia bergantung pada pelanggan regulernya untuk itu. Bank mungkin melihatnya sebagai pinjaman yang dapat dikembalikan tetapi bukan sebagai peluang investasi.

Subscribe to receive free email updates:

0 Response to "Bank Punya Banyak Alasan untuk Menolak Pinjaman Usaha Kecil Anda"

Posting Komentar